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中央财大中国银行研究中心主任郭田勇做客人民网强国论坛
编者按：2月4日13时30分，中央财大中国银行研究中心主任郭田勇做客人民网强国论坛，以“解读《征信业管理条例》”为题与网友进行在线交流。
出台《征信业管理条例》意义重大 征信业将更具包容性
[网友忆清秋]:嘉宾您好，您觉得首部征信业法规《征信业管理条例》的出台有什么意义？
[郭田勇]:征信业对民间资本放开，有这个条例以后，我相信未来将会有很多，包括企业、民间资本，由他们办的一些征信公司能够浮出水面，这样的话，会使整个征信行业更加具有包容性和开放性，当然也会提高它整体运行的效率。当然，从第三个方面考虑，由于征信业有了这个条例，未来市场开放以后，更多的征信机构出现，大家进行相互竞争，也就能给金融机构，比如给银行在放贷款的时候提供更充分的、更全面的信息，这样就对提高银行的金融质量，更高地服务实体经济，以及我们讲未来扩大消费，因为银行征信很大程度上是为个人提供消费信息贷的时候需要信用信息，这样就为金融业支持实体经济，扩大消费，提升内需，创造一个更好的条件。【详细】
征信行业开放指日可待 配套法律法规亟待完善
[网友迷你考拉]:征信业“市场化”是什么意思？能否请嘉宾结合具体的事例给我们介绍下？“市场化”会带来哪些好处吗？
[郭田勇]:征信这个行业应当是采取一种商业化、市场化、企业化的方式来运作，通过这种运作，多类机构进行竞争，这样才能够拿出更加全面，加工处理水平比较高的征信报告，才能够给银行等机构提供更加重要的参考。所以，我们说，未来我们可以预计，在这次《征信业管理条例》发布以后，就意味着这个行业马上就要开放了，在不久的将来，大家就可能会看到，除了政府主导的征信中心之外，可能会成立一批征信公司，进入到这个行业中来。【详细】
个人征信应实现动态分类 对恶意违信者更有惩戒效应
[网友我对烟草很了解]:嘉宾您好，很多报道里面都提到征信业管理条例规定了对于个人不良信息的有效期是五年，这与以往相比有什么改进之处吗？与个人而言有什么便利？
[郭田勇]:我注意到好像美国的征信有一个规定，对于恶意欠债或者欠债金额比较大的，期限是很长的，好像还有终生这一说，终生都给你放到征信报告里去。所以，我的意思是说，五年期现在看来也是起草这个条例，专家组征集各方面意见，结合国际情况，最后得出了五年，但是我个人并不认为它是一个最优的选择，可能从精细化、动态化的征信管理上来讲，可能还是我刚才说的，我们能够区别不同门类，有一个不同的保留期，这样才能使征信这个东西对一些违信者而言更加具有惩戒效应。我们希望未来能够有一个更加细致的规定。【详细】
《条例》严格强调采集个人信息须经本人同意并约定用途
[网友我爱薄荷糖]:《条例》对保护个人信用信息主体的权益作了哪些规定？
[郭田勇]:征信行业就是要采集和处理一些个人信息，但是，同时又要对个人信息能够保护好，所以，怎么样做好个人信用信息主体的权益保护，就成为管理条例中一个很重要的内容。《征信业管理条例》在保护个人信息上主要是有这么几个方面作了规定：一是，它是强调要严格规范个人征信业务的规则，比如说，除了依法公开个人的信息之外，采集个人信息必须要经过信息主体本人同意，就是没有经过本人的同意，是不能采集信息的。二是，比如一些征信信息机构，商业机构、其他机构，包括一些部门，向征信机构提供个人信息的，也应当事先统治信息主体本人。就像我刚才讲的例子，可能大家都不知道，我们在到银行开账户，办银行卡的时候，签的协议中，其中有一行小字，等于你已经同意银行把你的信息给征信机构使用了，这个当然也就意味着你要提供信息，还要征求本人同意。另外，在查询信息时，比如这个信息什么人可以用，如果是第三者向征信机构查询本人的信息，也应当取得信息主体本人的同意，并且约定用途。【详细】
政府主导存在一定弊端 征信行业应朝商业化方向前进
[网友骑驴大仙]:其他国家的征信立法和征信实践是怎样的？有哪些值得我们借鉴的吗？
[郭田勇]:我刚才说征信业在国际上应该说是发展的时间比较长了，一般来说，像美国等一些西方国家，它的征信行业是一个商业化运营的行业，比如说美国有三大征信公司，相互之间进行竞争。因为我们知道，如果有一个客户的信息，有几家不同的公司都进行采集，那么他们采集的效率和水平肯定是有差异的，所以，这样的话，征信公司也是作为一个商业机构在进行竞争。所以，这里面有些东西是值得我们借鉴的。以前中国的征信事业是由央行所主导的，成立了全国性的征信中心。这种做法首先有一个好处，就是在你的征信业刚开始发展的时候，由政府主导来做，可以使这个行业在短时间内实力得到大幅提升，因为政府一方面有财力做后盾，另外一方面，有很多行政资源，它能够保证这个行业在短时间内发展的比较快。但是，长期由政府来做，我们觉得，也是有一些弊病的。【详细】
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